في العالم الحديث ، البنوك شر لا بد منه. يثق معظم الناس بوسائلهم لهم ، على الرغم من أنها ليست أكثر أمانًا دائمًا من تخزينها في المنزل في وعاء زجاجي. ومع ذلك ، نظرًا لأننا نسمح للبنوك باستخدام أموالنا ، فأنت بحاجة إلى الحصول على بعض الاستفادة من ذلك.
بعد دراسة التصنيف الوطني على موقع Banks.ru ، بالإضافة إلى قراءة مراجعات للبطاقات الأكثر شيوعًا للمصارف الروسية ، قمنا بتجميع مجموعة مختارة أعلى بطاقات الاسترداد النقدي والخصم لعام 2019. توزيع المناصب في التصنيف مشروط إلى حد ما ، باستثناء الأماكن الأولى - فهم القادة بلا منازع لصالح استرداد النقود.
أفضل بطاقات الائتمان استرداد النقود لعام 2019
5. الحرارة ، بنك الشرق السريع
- الإيجابيات: لا توجد عمولة سنوية للخدمة ، حتى 5٪ استرداد نقدي للمعاملات غير النقدية ، فترة سماح صادقة للائتمان تصل إلى 56 يومًا.
- سلبيات: هناك عمولة على القضية - 800 روبل ، يمكن الحصول على البطاقة فقط في مكتب البنك ، يمكنهم فرض التأمين ، قراءة العقد بعناية.
يوفر برنامج المكافآت الخاص بهذه البطاقة حساب استرداد نقدي بنسبة 5٪ للفئات التالية:
- دفع السكن والخدمات المجتمعية.
- صيدليات.
- خدمات الاتصالات.
- النقل العام.
بالنسبة للمشتريات الأخرى ، يتم إضافة 1 ٪ من استرداد النقود.
يتم منح نقاط المكافأة في غضون 5 أيام من العملية ، وبعد 30 يومًا تصبح متاحة للاستخدام. يمكن للروبل روبل أن يعوض عن شراء السلع أو الخدمات في فئة 5 ٪ ، ولكن فقط بالكامل وفي غضون 90 يومًا من اكتماله.
4. الحلاوة الطحينية ، سوفكومبانك
- الإيجابيات: إصدار وصيانة مجانية للبطاقة ذات تصميم قياسي ، فترة سماح تصل إلى 1080 يومًا ، تراكم PNO من 6٪ إلى 7.5٪ ، اعتمادًا على عدد المشتريات في الشهر.
- السلبيات: غرامة على الدفع المتأخر لبطاقة ، أقساط لمدة 12 شهرًا متوفرة في عدد محدود من المتاجر ، والسلع على الأسهم من Sovcombank غير متوفرة على أقساط.
في هذه الحالة ، لقد خدعنا قليلاً ، لأن بطاقة Halva هي بطاقة أقساط. أي أنه من المستحيل سحب الأموال المقترضة منه ، ويستخدم حصريًا للمدفوعات غير النقدية. ومع ذلك ، بموجب شروط Halva ، فهي قريبة جدًا من زملائها في مجال الائتمان ، وتتفوق على معظمهم في مزايا استرداد النقود.
عند القيام بذلك ، لا تحتاج إلى دفعة أولى. يمكنك إيداع أموالك الخاصة في البطاقة بدون عمولة وسحبها (أيضًا بدون عمولة) في أي جهاز صراف آلي.
- عندما تدفع "Halvah" على حساب أموال بطاقتك ، ستحصل على 3٪ من شركاء Sovcombank (بما في ذلك في المتاجر عبر الإنترنت) و 1٪ في مزودي خدمات التحويلات الآخرين.
- وإذا دفعت "Halvah" من خلال تطبيق Google Pay أو Apple Pay أو Samsung Pay في شباك التذاكر التابع للشبكة التابعة والمتاجر الأخرى ، فسيعود 12٪ و 3٪ من الشراء على التوالي. يرجى ملاحظة أن هذا لا ينطبق على عمليات الشراء عبر الإنترنت.
- إذا قمت بالشراء بالتقسيط في الأشهر الثلاثة الأولى من صلاحية العقد ، فعند الدفع عبر الهاتف في المكاتب النقدية لشركاء Sovcombank ، ستحصل على 5٪.
للحصول على استرداد نقدي ، تحتاج إلى إنفاق 5 عمليات شراء على الأقل يبلغ مجموعها 10 آلاف روبل شهريًا.
العيب الرئيسي لهذه البطاقة هو الاستحقاق اليومي بنسبة 0.1٪ من المبلغ المستحق في حالة التأخر في السداد.
3. كاش باك بنك الفا
- الإيجابيات: استرداد نقدي يصل إلى 10٪ ، فترة سماح تصل إلى 60 يومًا.
- السلبيات: صيانة سنوية باهظة الثمن - 3،990 روبل ، هناك شروط لتجميع استرداد النقود ، يمكنهم تفعيل خدمة تأمين القرض.
بطاقة الائتمان النقدي هذه جيدة لأولئك الذين يزودون بالوقود في محطات الوقود ، ويزورون المقاهي والمطاعم وينفقون ما لا يقل عن 20 ألف روبل شهريًا على المشتريات.
- استرداد النقود للشراء في محطات الوقود هو 10٪.
- أقل مرتين - 5٪ ، ستحصل على الإنفاق في المقاهي والمطاعم.
- بالنسبة للمشتريات الأخرى ، يتم تراكم 1٪ من ذاكرة التخزين المؤقت (بما في ذلك خدمات الإسكان والخدمات المجتمعية عند الدفع على الموقع الإلكتروني لمزود الخدمة).
ومع ذلك ، فإن الشرط الرئيسي لتجميع استرداد النقود هو إجراء معاملات الإنفاق بمبلغ 20 ألف روبل لكل شهر تقويمي. الحد الأقصى للعائد هو 3 آلاف روبل في الشهر.
2. نقود مزدوجة ، برومسفاز بنك
- الإيجابيات: فترة سماح 55 يومًا ، استرداد نقدي بنسبة 10٪ عند استخدام حد ائتمان للمشتريات في فئات محددة ، واسترداد نقدي لتجديد البطاقة ، يمكنك فتح حساب برسوم PNO (حتى 8٪ اعتمادًا على مبلغ النفقات).
- السلبيات: صيانة البطاقة - 990 روبل في السنة ، معدل قرض كبير - 26٪ سنويًا.
تقدم واحدة من أفضل بطاقات الائتمان مع استرداد نقدي في عام 2019 عائدًا بنسبة 1 ٪ على المبلغ لتجديد البطاقة لسداد القرض (باستثناء خدمة التحويل بين البنوك وتحويل البطاقة من بنك آخر). ستحصل أيضًا على 1٪ من المبالغ المستردة مقابل المشتريات (للأسف ، لم يتم تضمين دفع تكاليف السكن والخدمات المجتمعية هنا). وفي فئات مختارة ، هناك استرداد نقدي بنسبة عشرة بالمائة. تشمل هذه الفئات:
- فيلم.
- مطاعم
- الوجبات السريعة.
- سيارة اجره.
- مشاركة السيارة.
ومع ذلك ، هناك شرط مهم: من أجل الحصول على استرداد نقدي متزايد ، يجب دفع الشراء بالكامل لأموال الائتمان. في حالة الاستخدام الجزئي أو الكامل لأموالك الخاصة ، سوف تتلقى 1٪ فقط من استرداد النقود.
الحد الأدنى لحساب استرداد النقود هو 100 روبل. لا يمكنك الحصول على أكثر من 2000 مكافأة في الشهر ، وهو ما يعادل 2000 روبل. ميزة برنامج المكافآت هو عدم وجود حد أدنى لتحويل المكافآت إلى روبل.
1. استرداد نقدي كبير ، بنك OTP
- الإيجابيات: 7٪ استرداد نقدي في فئات مختارة و 1٪ في الباقي ، صيانة مجانية ، بدون عمولة لإصدار البطاقة
- السلبيات: لم يتم إصدار هذه البطاقة للجميع ، يمكنهم فرض تأمين مقابل 1200 روبل (عند توقيع العقد ، انظر بعناية إلى أين وما هي علامات الاختيار).
في الوقت الحالي ، يمكن استدعاء "استرداد النقود الكبير" بأمان أفضل بطاقة ائتمان مع استرداد نقدي في روسيا. يسمح لك بالحصول على استرداد نقدي متزايد في واحدة من ست فئات (يتم تحديده عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة).
- "تلقاءي".
- "رحلات".
- "كل شيء للإصلاح".
- "المطاعم والترفيه."
- "العائلة" (وهذا يشمل محلات السوبر ماركت وفواتير الخدمات).
- "التسوق والجمال".
لا يمكنك تغيير الفئة المحددة ، لذا كن حذرا. لجميع المشتريات الأخرى ستحمل 1٪. لن يتم منح المكافآت لعمليات الشراء التي تقل عن 100 روبل. وأيضًا ، بالنسبة لفترة الفوترة (الشهر) ، يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3 آلاف روبل من "العصيدة" ، كما يطلق عليه مستخدمو استرداد النقود بشكل ودي لموقع Banks.ru.
يمكن للعملاء من منطقة موسكو التقدم بطلب للحصول على "استرداد نقدي كبير" على موقع بنك OTP.
ومع ذلك ، على الرغم من الفئات الجذابة والضرورية ، فإن هذه البطاقة لها عيوبها. على سبيل المثال ، يمكنك الحصول عليه إذا كنت تعمل وحصلت على 50 ألف روبل (لمناطق الاتحاد الروسي) أو 70 ألف روبل (لموسكو). وعلى الرغم من أن المراجعات تشير إلى أن موظفي البنك لا يتحققون دائمًا من الدخل الحقيقي وحتى مكان العمل عند إصدار البطاقة ، فإننا لا نوصي بالكذب.
كما يشكو العديد من المستخدمين من تلقيهم رفضًا لإصدار بطاقة لأسباب غير معروفة. بعد 30 يومًا من الرفض ، يمكنك المحاولة مرة أخرى لتقديم طلب ، يوافق عليه البعض.
أفضل بطاقات السحب النقدي لعام 2019
5. البنك في جيبك القياسي ، البنك القياسي الروسي
- الإيجابيات: يوجد 5٪ سنويًا مع رصيد يصل إلى 100 ألف روبل ، والشركاء النقديين حتى 15٪ لديهم استرداد نقدي.
- السلبيات: هناك شروط لتجميع الاسترداد النقدي والخدمة السنوية المجانية ، وهي شبكة صغيرة من أجهزة الصراف الآلي في الدولة.
يفتح أفضل 5 بطاقات نقدية مع عرض استرداد النقود من بنك "المعيار الروسي". وفقًا لبنود برنامج RS Cash Cashback ، ستتلقى استردادًا نقديًا متزايدًا بنسبة 15٪ للمشتريات من شركاء البنك ، و 5٪ للمشتريات عند تحديد 3 من أصل 7 فئات لزيادة النقود. من بينها ، ظهرت جديدة في عام 2019:
- موقف سيارات؛
- يغسل السيارة
- تاجير سيارة
تتم إضافة المشتريات المتبقية إلى استرداد نقدي بنسبة 1٪. دفع نقدي للإسكان والخدمات المجتمعية "غير خاضع للضريبة".
يمكن تحويل نقاط المكافأة إلى روبل (بمعدل واحد إلى واحد) ، ولكن لهذا تحتاج إلى تجميع 1000 مكافأة على الأقل.
لكي لا تدفع مقابل خدمة البطاقة ، تحتاج إلى الاحتفاظ بها 30 ألف روبل عليها أو على حساب توفير (يمكنك فتحها بالتوازي مع البطاقة). ومن أجل الحصول على استرداد نقدي ، تحتاج إلى إجراء عمليات شراء بمبلغ 5 آلاف روبل (في المجموع) خلال فترة المكافأة.
من أجل الحصول على 5 ٪ من PNO بمبلغ يصل إلى 100000 روبل ، تحتاج إلى إجراء عمليات شراء بمبلغ 3000 روبل في فترة الفوترة السابقة. ومع ذلك ، عند افتتاح حساب التوفير ، يتم بالفعل تجميع 5 ٪ سنويًا بمبلغ 1000 روبل.
4. Multicard ، بنك VTB
- الإيجابيات: حتى 6٪ على الرصيد الموجود على البطاقة (اعتمادًا على مبلغ النفقات الشهرية من البطاقة) ، والسحب النقدي المجاني في أجهزة الصراف الآلي للبنوك الأخرى ، واسترداد نقدي يصل إلى 10٪.
- السلبيات: هناك شروط يتم بموجبها فرض زيادة استرداد النقود وستكون خدمة البطاقة والسحب النقدي في أجهزة الصراف الآلي التابعة لجهات خارجية مجانية.
هذه بطاقة خصم جيدة مع استرداد نقدي لأولئك الذين ينفقون على عمليات الشراء في محطات الوقود أو في المطاعم من 75 ألف روبل. فقط في هذه الحالة سيصل استرداد النقود إلى 10٪. عند الإنفاق من 15 إلى 75 ألف روبل ، ستحصل على 5٪ فقط من استرداد النقود ، وعند الإنفاق من 5 إلى 15 ألف روبل - حتى أقل ، 2٪ من استرداد النقود في الفئات "التفضيلية".
ومع ذلك ، هناك أخبار جيدة - في الشهر الأول من استخدام بطاقة كاش باك في فئة المكافآت ستكون 10 ٪ بغض النظر عن مبلغ الشراء.
بالنسبة للفئات الأخرى (بما في ذلك المرافق) ، يمكنك الحصول على استرداد نقدي من 1٪ إلى 2.5٪ ، مرة أخرى ، اعتمادًا على مبلغ الإنفاق.
يمكنك الحصول على ما يصل إلى 3000 روبل من استرداد النقود شهريًا للفئات ذات الأولوية وما يصل إلى 5000 روبل للآخرين.
ستكون خدمة Multicard مجانية إذا كنت تنفق أكثر من 5 آلاف روبل شهريًا معها. وينطبق نفس الشرط على السحوبات النقدية المجانية في أجهزة الصراف الآلي. سيتم إرجاع العمولة في شكل استرداد نقدي للشهر.
3. بطاقة السحب الآلي ، Rocketbank (فرع بنك QIWI)
- الإيجابيات: إصدار وصيانة مجانية (بمعدل "Cosmos Cosmos") ، فائدة على الرصيد 5.5٪ سنويًا ، استرداد نقدي يصل إلى 10٪ في "الأماكن المفضلة" و 1٪ لكل شيء آخر ، تطبيق محمول مناسب ، سوف يقوم الناقل بتسليم البطاقة.
- سلبيات: خدمة عن بعد حصرية ، تسليم البريد السريع غير متوفر في جميع مدن الاتحاد الروسي ، استرداد النقود في أبواق الصواريخ.
تقدم بطاقة الخصم المربحة هذه لاسترداد النقود والفائدة على الرصيد في عام 2019 للمستخدمين برنامج ولاء ، يمكنك من خلاله اختيار ثلاث من الفئات الخمس كل شهر (ما يسمى "الأماكن المفضلة"). هؤلاء هم شركاء البنك ، بالنسبة للمشتريات التي ستتلقى منها زيادة استرداد النقود. سيكون في "أبواق الصواريخ" ، ومع ذلك ، يمكن إنفاقها على شكل روبل في تحويل 1: 1. على سبيل المثال ، عندما يكون لديك 3000 "روبل صاروخي" ، يمكن إنفاقها على التعويض عن السلع أو الخدمات التي تم شراؤها في آخر 30 يومًا.
أخبار جيدة لأولئك الذين يدفعون مقابل السكن والخدمات المجتمعية عبر الإنترنت: لهذا ، يتقاضى Rocketbank أيضًا 1 ٪ من استرداد النقود.
خمس مرات في الشهر ، يمكن لحامل بطاقة Rocketbank سحب الأموال من أي جهاز صراف آلي في أي دولة بدون عمولة ، حتى 150 ألف روبل.
ميزة أخرى بلا شك لهذه البطاقة هي عدم وجود شروط لشحن 5.5٪ من PNO. لا "تنفق على الأقل روبل n-tat" أو "الاحتفاظ بروبل n-tat على الأقل على بطاقة" ، كما هو الحال في معظم البنوك الأخرى.
هناك عيب واحد فقط - سيستغرق الأمر وقتًا طويلاً لتوفير 3000 "أبواق صاروخية" للتعويض عن المشتريات.
2. الفوائد ، بنك التسليف المنزلي
- الإيجابيات: ما يصل إلى 10٪ سنويًا للعملاء الجدد (إذا قمت بسحب بطاقة عبر الإنترنت قبل 15 يناير) ، و 10٪ استرداد نقدي للترفيه ومع شركاء مختارين من البنك.
- سلبيات: لا توجد فروع في جميع المدن ، وهناك شروط تكون بموجبها البطاقة مجانية ، ومشاكل متكررة مع بنك الإنترنت.
إحدى بطاقات الخصم النقدي النادرة التي تعيد الأموال للإسكان والخدمات المجتمعية. صحيح ، 1٪ فقط ، لكن هذا جيد. يتم إرجاع نفس 1٪ لأي مشتريات. وبالنسبة لخدمات الترفيه (بما في ذلك زيارة الحدائق المائية ودور السينما وممرات البولينج والسيرك ، وما إلى ذلك) سيتم إرجاع ما يصل إلى 10 ٪ من استرداد النقود لك.
ستكون النسبة السنوية على الرصيد 10 في المائة إذا احتوت البطاقة على رصيد أقل من 300 ألف روبل وقمت بالشراء بمبلغ 5 آلاف روبل في الشهر. في حالات أخرى ، ستكون 7 ٪ ، وإذا كان هناك أكثر من 300 ألف روبل على البطاقة ، فسيكون PNO 3 ٪.
لا يتم فرض رسوم شهرية لاستخدام البطاقة إذا تم إنفاق 5 آلاف روبل على المشتريات (يتم أيضًا اعتبار دفع الإسكان والخدمات المجتمعية) أو إذا كانت البطاقة تحتوي على 10 آلاف روبل على الأقل.
ميزة أخرى مهمة لهذه البطاقة هي القدرة على سحب النقود 5 مرات بدون عمولة في أي جهاز صراف آلي في العالم.
1. تينكوف بلاك ، بنك تينكوف
- الإيجابيات: هناك 6 ٪ سنويًا (للمشتريات الشهرية من 3 آلاف روبل) ، وبطاقة متعددة العملات ، والخدمات المصرفية عبر الإنترنت المريحة ، وتسليم البريد السريع.
- السلبيات: هناك شروط تكون فيها البطاقة مجانية ، وسأقوم بسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي (باستثناء أجهزة الصراف الآلي Tinkoff) بدون عمولة - من 3000 روبل.
يمكنك أن تتصل بشخصية أوليغ تينكوف. ولكن يجب أن أعترف بأن من بنات أفكار بنكه - بطاقة الخصم Tinkoff Black - منتج مناسب للغاية يسمح لك بإعادة جزء من الأموال التي تنفق على عمليات شراء مختلفة. بالنسبة لعدد من الفئات ، يتم فرض استرداد نقدي بنسبة 1٪ ، وبالنسبة لبعض الفئات ذات الامتيازات (يمكنك اختيار 3 فئات من 6 فصلية) ، يتم تحصيل استرداد نقدي متزايد يصل إلى 5٪. كما يتم تقديم مكافآت مختلفة باستمرار - عروض مفيدة من الشركاء. ولا يتم استرداد النقود في "نقاط" أو "مكافآت" أو "شكر" ، ولكن في روبل.
بالطبع ، هناك مطبات:
- هناك عدد من الفئات التي لم يتم منحها استرداد نقدي. وهي تشمل دفع تكاليف السكن والخدمات المجتمعية.
- لن يكون هناك أيضًا استرداد نقدي إذا كان مبلغ الشراء أقل من 100 روبل.
- عند تراكم استرداد النقود ، يتم تقريب العدد إلى الأسفل. إذا كانت المشتريات ، على سبيل المثال ، 299 و 399 روبل ، فلن يكون استرداد النقود 2.9 و 3.9 روبل ، ولكن 2 و 3 روبل.
- في بعض الأحيان لا تكون المشتريات في الفئة التي يجب أن تكون فيها. على سبيل المثال ، لقد دفعت ببطاقة في صيدلية ، ونسبت مشترياتك إلى "المنزل والحديقة". ومع ذلك ، فإن خدمة الدعم تجتمع عادةً مع المستخدمين في هذه المسألة.
- لمدة شهر ، يمكنك الحصول على 3000 روبل نقدًا فقط لعمليات الشراء المنتظمة وما يصل إلى 6000 روبل للمشتريات في العروض الخاصة.
- لا يوجد لدى بنك Tinkoff فروع في روسيا ، باستثناء مكتب واحد في موسكو. تتم جميع الاتصالات بالدعم والعمليات من خلال بنك الإنترنت. ومع ذلك ، كما تظهر التجربة المحزنة للعديد من المستثمرين ، فإن وجود العديد من المكاتب لا يضمن أن يتحول البنك في يوم من الأيام إلى "ثقة تنفجر".
لكي تكون بطاقة الخصم مجانية ، يجب عليك إما الاحتفاظ بـ 30 ألف روبل شهريًا ، أو أن يكون لديك وديعة لدى Tinkoff Bank بمبلغ 50000 روبل ، أو أن يكون لديك قرض نشط هناك. ومع ذلك ، هناك معدل 6.2 ، والذي يمكنك أن تطلب تحويله. حتى الآن ، إنه متاح للجميع ، على الرغم من أنه كان يعتبر في البداية راتبًا.
في هذه الحالة ، ستكون خدمة البطاقة (باستثناء إعلام SMS) مجانية. ما هو الصيد؟ حقيقة أنه في هذه الحالة لا يوجد 6 ٪ سنويًا على رصيد يصل إلى 100 ألف روبل. ولكن يمكن التحايل على هذا القيد إذا تم فتح حساب توفير بعد التحول إلى التعريفة 6.2.
غالبًا ما تغير البنوك الروسية شروط برامج استرداد النقود الخاصة بها. لذلك ، قبل إصدار البطاقة ، اقرأ بعناية المعلومات حول التعريفات والشروط التي ستحصل بموجبها على قطعة صغيرة ولكنها لذيذة جدًا من "العصيدة".
